Мошенничество в Национальном банке Пенджаба: что такое LoU, как случай может повлиять на банк

PNB утверждала, что два сотрудника обманным путем выпустили письма о принятии обязательств (LoU) и передали инструкции SWIFT заграничным филиалам индийских банков, чтобы привлечь покупателей для компаний миллиардера, ювелира с бриллиантами Нирава Моди, не делая записей в банковской системе.

PNB уже уволила не менее 10 сотрудников в связи с предполагаемым преступлением.

Государственный кредитор Punjab National Bank (PNB) сообщил Бомбейской фондовой бирже, что он обнаружил мошеннические транзакции на сумму 1771,7 миллиона долларов (более 11000 крор) в своем среднем корпоративном отделении в Брэди Хаус, Южный Мумбаи. PNB утверждала, что два сотрудника обманным путем выпустили письма о принятии обязательств (LoU) и передали инструкции SWIFT заграничным филиалам индийских банков, чтобы привлечь покупателей для компаний миллиардера, ювелира с бриллиантами Нирава Моди, не делая записей в банковской системе.

PNB уже уволила не менее 10 сотрудников в связи с предполагаемым преступлением. Однако банк не уточнил, были ли предполагаемые мошеннические LoU поддержаны залогом / денежной маржей, или размер ответственности, с которой банк сталкивается в отношении LoU.

Читать | Национальный банк Пенджаба признал мошенничество в размере 11 000 крор в филиале Южного Мумбаи

Итак, что такое LoU и как его выдают?

LoU - это гарантия, предоставляемая одним банком другому в отношении обязательств от имени клиента. LoU сродни аккредитиву или гарантии. LoU используются в международных банковских операциях. LoU выдается для импортных денежных переводов за границу и включает четыре стороны: банк-эмитент, банк-получатель, импортер и лицо-получатель за рубежом. По нормам срок LoU составляет 180 дней, с возможностью пролонгации один раз на полгода. Поскольку LoU являются формой кредитования, они обычно обеспечиваются залогом.

Нирав Моди: «Разногласия с властями относительно оценки».

LoU передаются от банка к банку с помощью инструкций Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), которые проходят тройной уровень проверок. Инструкция SWIFT, которая представляет собой согласие банка, перед отправкой проходит проверку производителем, проверяющим и проверяющим. Пока нет сообщений о случаях нарушения инструкций SWIFT где-либо в мире.

Каковы конкретные утверждения PNB в данном случае?

PNB утверждает, что двое из ее сотрудников обманным путем выпустили LoU и передали инструкции SWIFT зарубежным филиалам индийских банков, чтобы привлечь кредит покупателей для фирм Нирава Моди, Diamond R US, Solar Exports и Stellar Diamonds, без внесения записей в банковскую систему.

Банк утверждал, что один такой мошеннический выпуск LoU имел место 16 января 2018 года для и от имени фирм Моди, которые якобы представили в филиал набор импортных документов с просьбой предоставить покупателям кредит для осуществления платежей в адрес банка. поставщики за рубежом. Когда должностные лица банка попросили фирмы предоставить 100% денежную маржу для LoU, фирмы утверждали, что они также пользовались этой возможностью в прошлом.

Однако в отчетах филиалов не было подробностей о том, что компаниям была предоставлена ​​такая льгота. Затем внутреннее расследование, проведенное банком, показало, что некоторые из его сотрудников обманным путем выдали LoU для филиалов двух индийских банков в Гонконге для фирм Моди и от их имени. PNB утверждает, что кредит покупателей, основанный на поддельных LOU, также мог быть оплачен через счет Nostro, который является счетом в иностранной валюте в другом банке.

Банку, возможно, придется отложить более высокие резервы в следующие несколько кварталов, если он не сможет получить деньги от обвиняемых фирм. (Экспресс-фото Пурушоттама Шармы / Архивы)

Повлияет ли предполагаемое мошенничество на банки, которые ссудили деньги в счет займов PNB?

Согласно жалобе PNB в CBI, LoU были выданы для гонконгских отделений Allahabad Bank и Axis Bank, которые передали деньги получателю от имени фирм Моди. В результате PNB придется рассчитываться по LoU с этими филиалами в соответствии с нормами денежно-кредитного управления Гонконга.

И как мошенничество повлияет на PNB?

Хотя размер ответственности PNB по делу неизвестен, настроения участников рынка уже были затронуты. Акции PNB упали на 9,81% в среду и закрылись на уровне 145,80 рупий за акцию, а инвесторы потеряли более 3000 крор рупий за один день.

Банку, возможно, придется отложить более высокие резервы в следующие несколько кварталов, если он не сможет получить деньги от обвиняемых фирм.

Мошенничество было раскрыто в то время, когда индийские банки раскачиваются под грудой стрессовых активов в размере около 10 тысяч крор рупий. Большинство банков государственного сектора, включая крупнейшего кредитора, Государственный банк Индии, заявили о значительных убытках за квартал, закончившийся 31 декабря 2017 года, из-за увеличения резервов и роста доходности облигаций.

ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ: