Рост ссуд на золото: следует ли заложить свои активы или продать некоторые из них?

В то время как многие люди стремятся монетизировать свои золотые запасы для удовлетворения своих насущных потребностей, возникает вопрос: когда вам следует рассмотреть возможность получения золотой ссуды?

Растущий денежный кризис и непредвиденные медицинские расходы, похоже, побудили людей брать ссуды на золото. (Bloomberg / Представительский)

За последние 15 месяцев пандемия снизила доходы домохозяйств, особенно людей со средним и низким доходом. Растущий денежный кризис и непредвиденные медицинские расходы, похоже, побудили людей брать ссуды на золото. За 12-месячный период, закончившийся в мае 2021 года, сегмент ссуды на золото для плановых коммерческих банков показал самый высокий рост кредита среди всех секторов - 33,8%. В то время как многие люди стремятся монетизировать свои золотые запасы для удовлетворения своих насущных потребностей, возникает вопрос: когда вам следует рассмотреть возможность получения золотой ссуды?

Новостная рассылка| Нажмите, чтобы получать лучшие объяснения дня на свой почтовый ящик

Насколько выросли ссуды на золото?

За последние 12 месяцев сумма непогашенного кредита на золото в банках выросла с 46 415 крор в мае 2020 года до 62 101 крор. По данным RBI, с марта 2020 года, когда произошел вирус Covid, он вырос на 86,4%, или 33 308 крор рупий. Инсайдеры отрасли отмечают, что это только бизнес, которым занимаются зарегистрированные коммерческие банки.

Если вы включите ссуды, предоставленные компаниями по ссуде золота, такими как Muthoot Finance и Manappuram Finance, непогашенная сумма будет намного выше. Сегмент ссуд на золото стал основной областью роста для банков, поскольку его легче получить, сказал представитель национализированного банка. Банки государственного сектора, которые раньше не особо интересовались ссудами на золото, обнаружили, что это основная область роста. Государственный банк Индии стал свидетелем роста на 465% до 20 987 крор рупий в 20-21 финансовом году.

Почему скачок?

Инсайдеры отрасли говорят, что это может быть признаком стресса в сельской местности, в группах с низким доходом и микропредприятиях. Блокировки, введенные Центром в прошлом году и правительствами штатов в этом году, держали малые предприятия в крайне затруднительном положении. Кроме того, снижение спроса повлияло на денежные потоки многих подразделений в различных отраслях и их способность платить своим сотрудникам.

Залог золота в качестве обеспечения для удовлетворения финансовых потребностей - постоянная особенность индийского рынка золота. Традиционно домохозяйства используют ссуды на золото для покрытия расходов на здравоохранение, образование и брак, в то время как малые предприятия используют их для удовлетворения своих потребностей в оборотном капитале.

Всемирный совет по золоту заявил, что спрос на ссуды на золото, как через банки, так и через небанковские финансовые компании, вырос в ответ на экономические последствия пандемии. В результате ожидается, что непогашенный организованный золотой заем вырастет до 405 100 крор рупий (55,2 млрд долларов США) в 2021 финансовом году с 344 800 крор рупий (47 млрд долларов США) в 2020 финансовом году.

Совокупные выплаты Manappuram Finance по ссудам на золото выросли до 263 833,15 крор с 168 909,23 крор в предыдущем году. По состоянию на 31 марта 2021 года у него было 25,9 миллиона клиентов по ссудам на живое золото. Несмотря на снижение цен на золото на 10–12%, кредитный портфель Muthoot Finance вырос на 4% по сравнению с предыдущим кварталом. Даже во время второй волны Covid спрос на кредиты, вероятно, останется высоким.

Стоит ли вам взять ссуду на золото?

Широкое участие банков государственного сектора в ссуде на золото стало стимулом для клиентов. По сравнению со ставкой, близкой к 10%, взимаемой NBFC, Государственный банк Индии предлагает ссуды под 7,5%.

Но низкие ставки не должны быть причиной для частных лиц или владельцев малого бизнеса, чтобы взять ссуду на золото. Эксперты говорят, что получение кредита в эти времена может быть как хорошей, так и плохой идеей в зависимости от того, кто вы и для чего занимаетесь.

Взятие ссуды на потребительские нужды или для финансирования брака может быть не очень хорошей идеей, если доход находится в условиях стресса. если вы не можете выплатить ссуду на золото, вы рискуете, что финансист продаст заложенное вами золото. В квартале, закончившемся в марте 2021 года, Manappuram Finance выставила на аукционе золото на сумму 404 крор по сравнению с 8 крор за первые три квартала.

Однако, если ссуда предназначена для финансирования краткосрочных потребностей в оборотном капитале и для покрытия растянутого платежного цикла, рекомендуется ее взять.

Это неплохая идея для небольшого предпринимателя, потребности которого обусловлены увеличением цикла платежей и который хочет покрыть пробел в течение нескольких месяцев. «Хотя ссуды на золото выдаются быстро, это имело бы смысл только в том случае, если нарушение денежного потока носит временный характер и человек берет ссуду только для финансирования этого», - сказал Вишал Дхаван, основатель Plan Ahead Wealth Advisors.

Банковские эксперты говорят, что если жизнеспособность бизнеса не очень ясна, даже малым предпринимателям не стоит брать ссуду на золото. В экономике, пострадавшей от коронавируса, многие малые и средние предприятия потеряли жизнеспособность и изо всех сил пытаются справиться с обычными платежами. Нет смысла брать в долг дальше, просто чтобы продолжать платить по счетам, без шанса на выживание бизнеса. Если намерение честное, они могут захотеть обратиться за помощью в IBC и заново начать бизнес, сказал Сринат Шридхаран, корпоративный советник и независимый обозреватель рынков.

Стоит ли продавать золото?

Если ваш поток доходов пострадал, и возникла проблема с задолженностью, вы можете рассмотреть возможность ликвидации части своих золотых активов. Хотя золото традиционно считается активом в беспрецедентные времена, нельзя испытывать эмоций по поводу продажи его части в счет погашения ссуды, особенно с учетом того, что цены значительно выросли за последние 15 лет.

Не позволяйте эмоциям вставать между ними. К этому нужно относиться рационально. Поскольку человек пережил беспрецедентный кризис, не занимай, а продавай. «Вы всегда можете выкупить его позже, когда ситуация улучшится», - сказал Дхаван.

Фактически, часть денег должна быть использована на страхование здоровья и жизни.

ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ: