Исчезающая крона: как Швеция принимает мир без наличных
Платежное приложение под названием Swish может гарантировать, что денежная купюра полностью исчезнет в стране к 2025 году, а вместе с этим, как многие надеются, также приведет к большому количеству преступлений.
По данным компании Euromonitor, занимающейся бизнес-аналитикой, в 2015 году около 42% потребительских транзакций во всем мире были наличными, тогда как в Швеции только 11% потребительских транзакций в прошлом году были наличными. Если вы спросите шведку, когда она последний раз платила за что-то наличными, скорее всего, она точно не помнит. За последние несколько лет в Швеции произошел массовый отход от наличных денег - вместо этого используются онлайн-платежные приложения и карты. В настоящее время общепринято, что Швеция может стать первым в мире обществом без наличных денег.
Перемена
В конце прошлого года Стокгольмский Королевский технологический институт KTH опубликовал доклад об отходе Швеции от наличных денег, в котором оценивается, что оборот шведской кроны упал с более чем 106 миллиардов (около 11 миллиардов евро) шесть лет назад до 80 миллиардов (8,4 миллиарда евро). Евро) в настоящее время. По словам ведущего автора исследования, исследователя экономики промышленности Никласа Арвидссона, из этого количества только от 40 до 60 процентов находятся в регулярном обращении. Остальное, по словам Арвидссона, было в сейфовых ячейках, спрятано в домах или использовалось в преступной деятельности.
По данным компании Euromonitor, занимающейся бизнес-аналитикой, в 2015 году около 42% потребительских транзакций во всем мире были наличными, тогда как в Швеции только 11% потребительских транзакций в прошлом году были наличными.
Исследователи Королевского технологического института прогнозируют, что Швеция может полностью отказаться от наличных денег уже к 2025 году. Согласно данным, опубликованным Credit Suisse, в период с 2010 по 2012 год более 500 банковских отделений по всей стране стали безналичными, и более 900 торговых автоматов были отключены.
Причины
Арвидссон считает, что повсеместный отказ от наличных денег стал причиной внезапного успеха мобильной платежной системы Swish. Swish, сотрудничество крупных банков Швеции и Дании, представляет собой платежное приложение, которое используется для обмена деньгами между людьми в режиме реального времени. Согласно исследованию Арвидссона, Swish может изменить всю финансовую инфраструктуру страны. Swish имеет более 3,5 миллионов зарегистрированных пользователей, что составляет почти 40% от 9,5-миллионного населения Швеции.
Шведские банки первыми внедрили передовые ИТ-системы, такие как цифровое жиро и системы мгновенных электронных платежей, а также такие приложения, как Swish и iZettle, которые упростили для владельцев малого бизнеса - в противном случае - самое большое препятствие на пути перехода от наличных денег - оперировать безналичным расчетом.
Для банков минимизация использования наличных денег имеет очевидные преимущества: монеты и бумажные деньги дорого хранить и перевозить. Хотя каждое последующее поколение повсюду использовало меньше наличных денег, в целом скандинавы опередили остальной мир в продвижении к безналичному расчету. Усилия Индии по продвижению пластика натолкнулись на сопротивление - причиной тому является чрезвычайно большой запас наличных в Индии и укоренившиеся корыстные интересы.
Влияние
В Стокгольме даже бездомные уличные торговцы используют карты вместо наличных денег. Шведские дебетовые карты, как и в Индии, требуют PIN-код для каждой транзакции, поэтому они обеспечивают разумную степень безопасности. Swish и iZettle позволяют людям оплачивать ежедневные счета, такие как такси и рестораны, и даже за такие товары, как газеты или журналы. Местные церкви принимают пожертвования через карточные автоматы. По данным шведского правительства, хотя некоторые поставщики были разочарованы стоимостью установки цифровых платежных автоматов и небольшими надбавками, которые они влекут, большинство сочли это необходимым шагом к безналичному расчету.
Падение в преступлении
Цифровые платежи прозрачны, что облегчает правоохранительным органам отслеживание незаконных транзакций. В офисах, которые обрабатывают банкноты и монеты, клиент должен объяснить, откуда берутся деньги, в соответствии с правилами, направленными на отмывание денег и финансирование терроризма, сказал Арвидссон в своем исследовании. По его словам, уклонение от уплаты налогов также стало намного легче контролировать.
По данным Ассоциации шведских банкиров, количество ограблений банков резко сократилось - со 110 в 2008 году до всего 7 в 2015 году; 30-летний минимум. В результате шведский финансовый сектор стал более рентабельным.
Даже мелкая преступность резко упала, потому что очень немногие люди имеют при себе наличные. Певец Abba Бьорн Ульвеус был одним из самых известных борцов за безналичный расчет в стране с тех пор, как несколько лет назад его сына ограбили. По его словам, наличные деньги являются основной причиной преступности в мире, и что вся деятельность в черной экономике требует наличных денег. Музей Абба в Стокгольме работает совершенно безналично.
Обратная сторона
Однако не все хорошо с такой быстрой сменой платежных систем. Одна из самых больших проблем, с которой сталкивается Швеция, - это исключение тех слоев населения, которые не спешат осваивать новые технологии, или людей, которые не владеют смартфонами и Интернетом или не умеют ими пользоваться, особенно пожилых людей, бездомных, или незарегистрированный мигрант.
Еще одна проблема, которая может возникнуть, - это электронное мошенничество, сказал The Guardian эксперт по частной безопасности из Стокгольма Бьорн Эрикссон. Согласно данным Шведского национального совета по предупреждению преступности, количество случаев мошенничества за последнее десятилетие увеличилось более чем вдвое.
Опять же, полное безналичие может создать особую человеческую проблему. Шведы, по словам Арвидссона, сентиментальны к монетам и банкнотам. Недавний опрос, над которым я работал, показал, что две трети шведов считают, что ношение наличных - это право человека, сказал Арвидссон. Поэтому людям нравится знать, что у них есть наличные, даже если они не обязательно ими пользуются.
ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ:
