Разъяснение: о чем сигнализирует перевод денег вне банковской системы
На прошлой неделе RBI предложил поэтапно разрешить операторам платежных систем, таким как мобильные кошельки, регулируемые центральным банком, принять прямое членство в RTGS и NEFT.
RBI решил увеличить лимит непогашенного остатка в PPI небанковских организаций с текущего уровня в 1 лакх до 2 лакхов (Иллюстрация: Суваджит Дей) Вскоре станет возможным перевод денег другому человеку, не зависящий напрямую от банка. Любой желающий сможет отправлять деньги в Интернете или снимать наличные с помощью мобильного кошелька или любой небанковской организации посредством валовых расчетов в реальном времени (RTGS) и национальных электронных денежных переводов (NEFT), централизованных платежных систем (CPS) Резервный банк Индии. Короче говоря, небанковские организации расширяют свои позиции в этой традиционной банковской сфере.
Новостная рассылка| Нажмите, чтобы получать лучшие объяснения дня на свой почтовый ящик
Что сделал RBI, чтобы облегчить это?
На прошлой неделе RBI предложил поэтапно разрешить операторам платежных систем, таким как мобильные кошельки, регулируемые центральным банком, принять прямое членство в RTGS и NEFT. Ожидается, что это минимизирует расчетный риск в финансовой системе и расширит доступ к цифровым финансовым услугам для всех сегментов пользователей. Однако эти организации не будут иметь права на получение ликвидности от RBI для облегчения расчетов по их транзакциям в этих CPS. Общий лимит для небанковских организаций будет составлять 2 миллиона рупий.
Какие последствия?
Эксперты говорят, что так же, как использование UPI увеличилось за последние 4-5 лет с момента его открытия для сторонних агрегаторов, открытие платежной системы для небанковских организаций значительно увеличило бы количество цифровых платежей и транзакций. В некотором смысле он подготовит цифровой след всех людей, совершающих цифровые транзакции по каналам за пределами банковской системы, что может помочь всей финансовой системе. До сих пор кредитный профиль физического лица был доступен в основном в банках. Благодаря этой возможности можно отслеживать свой кредитный профиль, когда вы берете ссуду в компании, занимающейся финансовыми технологиями (FinTech), инвестируете через нее или тратите через нее. Кредитный рейтинг будет построен на основе всех ваших финансовых точек соприкосновения.
В то время как банки проводят оценку кредитоспособности на основе ваших активов, погашения ссуд, платежей по кредитным картам и т. Д., Финтех-компании не просто смотрят на ваши платежи по активам для принятия решения о кредитовании. Молодые люди, использующие платформы FinTech, не имеют финансовых активов или имеют меньше финансовых активов, но они берут взаймы и тратят деньги. Это позволит им иметь цифровой след и создать кредитный профиль. Поэтому нужно быть осторожным в том, как он берет и выплачивает займы даже за пределами обычных банковских каналов, - сказал Сринат Шридхаран, член управляющего совета FinTech Association for Consumer Empowerment.
Кто теперь может осуществлять онлайн-переводы?
RBI теперь позволит небанковским организациям - эмитентам предоплаченных платежных инструментов (PPI), сетям карт, операторам банкоматов White Label, платформам системы дисконтирования торговой дебиторской задолженности (TReDS) - стать членами CPS. Мобильные кошельки, такие как Google Pay, Mobikwik, PayU, Ola Money, PhonePe и Amazon Pay, могут предоставлять своим клиентам услуги NEFT и RTGS. Передача будет разрешена только лицам, поддерживающим KYC (знай своего клиента).
ПРИСОЕДИНЯЙСЯ СЕЙЧАС :Телеграмм-канал The Express с объяснениями
ВЫДАЧА НАЛИЧНЫХ: Уходит и другая монополия банков. RBI теперь предложил разрешить снятие наличных с учетом лимита небанковским организациям - PPI с полным KYC небанковских эмитентов PPI. В настоящее время снятие наличных разрешено только для PPI с полным KYC, выпущенных банками, и эта функция доступна через банкоматы и PoS-терминалы. Владельцы таких PPI, поскольку они могут снимать наличные, менее заинтересованы в ношении наличных и, следовательно, с большей вероятностью будут выполнять цифровые транзакции. Теперь, когда RBI разрешает небанковским организациям снимать наличные (с учетом лимита в 2 лакха), зависимость от банков, вероятно, снизится. Мелкий шрифт при снятии наличных еще не объявлен.
Что означает повышение денежного лимита?
RBI решил увеличить лимит непогашенного остатка в PPI небанковских организаций с текущего уровня в 1 лакх до 2 лакхов. Это будет способствовать и стимулировать онлайн-переводы и снятие наличных в небанковских организациях, а также позволит им полностью соответствовать требованиям KYC и взаимодействовать друг с другом. По данным RBI, переход к PPI с полным KYC и, следовательно, к взаимодействию не был значительным. Функциональная совместимость кошелька PPI увеличит размер рынка и принесет пользу конечным потребителям. RBI также ослабил нормы членства в центральных платежных системах, которые ранее были доступны только банкам и некоторым другим учреждениям. Это откроет новые возможности для эмитентов PPI, поскольку они смогут предоставлять услуги RTGS и NEFT пользователям кошельков. В целом, это повлечет за собой более глубокую финансовую доступность в стране, - сказал Йогендра Кашьяп, генеральный директор RapiPay FinTech.
Небанковские организации представляют угрозу для банков?
Открытие операций по переводу средств и снятию наличных через небанковские учреждения, безусловно, является признаком меняющегося банковского горизонта. Традиционный банковский бизнес постепенно исчезает, и в него входят небанковские организации.
RBI заявляет, что Индия находится на пути к тому, чтобы стать ведущим центром FinTech в Азии: уровень принятия FinTech составляет 87% по сравнению со среднемировым показателем 64%. Рынок FinTech в Индии был оценен в 1,9 миллиона рупий в 2019 году и, как ожидается, к 2025 году достигнет 6,2 миллиона рупий в различных областях, таких как цифровые платежи, цифровое кредитование, одноранговое (P2P) кредитование, краудфандинг, блокчейн. цепная технология, технология распределенных реестров, большие данные, RegTech и SupTech. В мире, где компании FinTech лидируют по объему цифровых транзакций и играют более активную роль в банковской и финансовой отрасли, важно, чтобы коммерческие банки адаптировались к технологическим изменениям и работали в тандеме с этими организациями, чтобы Как заявил в прошлом месяце губернатор RBI Шактиканта Дас, в будущем они станут частью экосистемы, а не будут конкурировать с финтех-компаниями за бизнес.
Как обретают форму электронные платежи?
Кредитовые переводы на крупные суммы через RTGS доминируют в общем ландшафте цифровых платежей в 2019-2020 годах, составляя более 80% от общей стоимости цифровых транзакций. Однако по объему кредитные переводы по нескольким каналам, таким как UPI, NEFT и Immediate Payment Service (IMPS), были лидерами. В случае карточных платежей объем операций по дебетовым картам вырос на 35,6% по сравнению с 21,1% для кредитных карт в марте 2020 года.
Социальное дистанцирование Требования во время пандемии привели к тому, что цифровой режим транзакций был предпочтительнее наличных денег, хотя стоимость и объем первого были несколько ниже из-за замедления экономической активности перед вспышкой. Согласно отчету RBI о тенденциях и прогрессе банковского дела в Индии, траектория роста транзакций на основе UPI, а также общих розничных цифровых транзакций, была впечатляющей как в стоимостном, так и в объемном выражении.
ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ:
