Объяснили: стоит ли вам вкладывать средства в Фонд обеспечения сотрудников на случай Covid-19?
Следует ли вам выходить из своего резервного фонда в условиях потери рабочих мест, сокращения заработной платы, прекращения моратория на ссуды и предлагаемого разделения процентных выплат в резервный фонд? Это зависит от ваших потребностей и того, как это влияет на вашу кредитную историю.
У офиса EPF в Чандигархе. (Экспресс фото / файл) Дом мораторий на кредиты закончился 31 августа , а заемщики должны будут начать выплачивать свои EMI по жилищным, автомобильным, личным и другим кредитам в сентябре, со сроком погашения в октябре. Для тех, кто потерял работу или значительно снизили заработную плату, окончание моратория является поводом для беспокойства, так как это потребует от них начать погашение ссуд в условиях недостаточного денежного потока. В то время как Верховный суд дал указание банкам и финансовым учреждениям что счета, не объявленные необслуживаемыми активами (NPA) до 31 августа, не должны декларироваться, поэтому до получения дальнейших распоряжений заемщикам следует помнить о том, что ссуды должны быть возвращены, а отсрочка платежа приведет только к дополнительному бремени.
В то время как ликвидные средства в виде срочных вкладов - это то, что заемщики, испытывающие стресс, уже рассмотрели бы использовать, ныряние в пенсионный фонд - резервный фонд сотрудников - что многие также сочли бы немыслимым, начало приходить в голову людям.
На этой неделе Центральный попечительский совет Организации резервного фонда сотрудников (EPFO) рекомендовал разделить выплату по процентной ставке в размере 8,5% за 2019-2020 годы на две части.
Что такое недавнее решение по EPF и что оно означает?
Ссылаясь на исключительные обстоятельства, связанные с Covid-19, Центральный попечительский совет ЕПФО рекомендовал разделить выплату по процентной ставке в размере 8,5%, рекомендованной на 2019-2020 годы, на две части. EPFO немедленно кредитует 8,15% своим подписчикам, превышающим 6 крор в год. Оставшиеся 0,35%, которые связаны с ее инвестициями в акционерный капитал, будут подлежать выкупу ее паев, инвестированных в биржевые фонды или ETF, до 31 декабря.
Фактически это означает, что орган пенсионного фонда в состоянии произвести только частичную выплату процентов, прямо сейчас, в размере около 58 000 крор рупий, по словам члена CBT. Компонент 0,35%, или примерно 2700 крор рупий, будет удерживаться, по-видимому, из-за проблем с ликвидностью.
Процентная ставка EPF на уровне 8,5% находится на минимальном за семь лет уровне. Если погашение паев ETF не произойдет, как ожидалось, ставка 8,15% будет самой низкой с 1977-78 гг., Когда она составляла 8%. 5 марта, рекомендуя ставку 8,5% на 2019-2020 годы, Совет не упомянул выкуп паев ETF для выполнения выплаты. Предложение по измененной процентной ставке будет отправлено в Минфин на утверждение.
Редакция | В условиях неопределенности EPFO должен соответствовать процентным ставкам в экономике в целом, избегать рисков.
Процентная ставка EPF, по годам Следует ли вам выйти из вашего EPF?
Независимо от изменений процентных ставок, инвесторы должны принять решение о снятии средств в зависимости от их потребностей. Этот фонд, глубоко укоренившийся в сознании инвесторов как пенсионный фонд, представляет собой единый корпус, к которому люди не хотят прикасаться. Специалисты по финансовому планированию говорят, что даже те, кто вышел из фонда для различных финансовых нужд, не любят говорить об этом, так как это где-то отражается на финансовом положении человека и его неумелом финансовом планировании.
Специалисты по финансовому планированию, однако, говорят, что люди должны без колебаний выходить из EPF, если они видят, что их кредитная история может быть поставлена на карту. Получение средств из резервного фонда не должно рассматриваться как табу.
Если у вас нет выбора и вы думаете, что ваша кредитная история может пострадать из-за недисциплинированности в погашении кредита, вам следует пойти на снятие средств в рамках EPF, - сказал Вишал Дхаван, основатель и генеральный директор Plan Ahead Wealth Advisors. Отмечая, что влияние кредитной истории является важным фактором и может повлиять на способность заемщика получить ссуду от финансового учреждения в будущем, Дхаван сказал, что не копаться в пенсионных деньгах, но позволять влиять на кредитную историю - не лучшая идея. Окунувшись в кошелек EPF, люди позже могут следовать дисциплинированному подходу с увеличенными взносами, чтобы восстановить его, когда финансы нормализуются.
Если рейтинг Cibil - это одно из соображений, на которое следует обратить внимание заемщикам, также важно отметить, что если ваш EPF получает более низкий процентный доход, чем процентные расходы по вашему существующему ссуде, его необходимо использовать для погашения ссуды в это время. Это и ежу понятно. По словам Сурья Бхатия, основателя Asset Managers, любой актив, приносящий более низкие проценты, чем расход по ссуде, должен использоваться для погашения и уменьшения долгового бремени.
Экспресс объяснилсейчас наТелеграмма. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу (@ieexplained) и будьте в курсе последних новостей
Сколько можно вывести и на какие цели?
До выхода на пенсию правила EPFO разрешают снимать средства по разным причинам. Хотя можно снять всю сумму, если человек не работает более двух месяцев, EPFO также разрешает снятие средств для различных целей, в том числе для погашения основной суммы жилищного кредита (до 90% корпуса EPF), неотложной медицинской помощи, ремонта дома, свадьбы и детское высшее образование. При погашении жилищного кредита каждый имеет право отказаться от него, если он / она отработали пять лет службы.
Также из объяснил ваши деньги | Стоит ли продолжать свой SIP?
Каковы будут налоговые обязательства при выводе?
Если человек потерял работу и изымает средства из резервного фонда, налоговые обязательства равны нулю. Кроме того, если кто-то выходит из ПФ после пяти лет непрерывной работы (в том числе в двух разных организациях, при этом баланс ПФ был переведен со старого работодателя на новый), то налоговые обязательства отсутствуют. Однако, если кто-то уходит до истечения пяти лет службы, TDS будет вычтена по ставке 10% при снятии.
``
Почему EPF должен быть последним средством?
Это одна экономия, которую человек продолжает накапливать, даже не осознавая этого. Кроме того, в текущих условиях это самый высокодоходный долговой инструмент. На 2019-2020 годы процентная ставка была зафиксирована на уровне 8,5% и не облагается налогом на всех трех этапах инвестирования, накопления и снятия. Процентный доход после уплаты налогов в размере 8,5% означает доход до налогообложения в размере 12,4% для тех, чей доход попадает в предельную налоговую категорию 30%. Для сравнения, Государственный банк Индии предлагает процентную ставку в размере 5,4% (до вычета налогов) по фиксированному депозиту сроком от 5 до 10 лет. Некоторые небольшие государственные сберегательные схемы близки к EPF с точки зрения процентного дохода, например, Суканья Самриддхи Йоджана, предлагающая процентную ставку в размере 7,6% (после уплаты налогов), и государственный фонд помощи, который в настоящее время предлагает 7,1% (после уплаты налогов).
Кроме того, в нынешних обстоятельствах люди, сталкивающиеся с финансовым стрессом, должны понимать, что восстановление экономики может занять немного больше времени, и поэтому они должны максимально сократить свои расходы, чтобы избежать дополнительных заимствований.
ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ:
