Приобретение Centrum PMC Bank: что ждет существующих вкладчиков

В то время как RBI подготовил почву для совместного предприятия Centrum и BharatPe, которое могло бы взять на себя управление проблемным PMC Bank, центральный банк не раскрыл подробностей предполагаемого приобретения PMC Bank.

На данный момент вкладчики ЧВК с нетерпением ждут подробностей схемы и, наконец, надеются вернуть свои деньги. (Экспресс-архив)

Резервный банк Индии (RBI) в пятницу предоставил Centrum Financial Services Ltd (CFSL) принципиальное разрешение на создание малого финансового банка (SFB), открыв ему путь к захватить мошеннический банк Punjab and Maharashtra Co-operative (PMC) со своим партнером BharatPe, фирмой цифровых платежей.

На данный момент вкладчики ЧВК с нетерпением ждут подробностей схемы и, наконец, надеются вернуть свои деньги.

Так получат ли вкладчики ЧВК свои деньги?

В то время как RBI подготовил почву для совместного предприятия Centrum и BharatPe, которое могло бы взять на себя управление проблемным PMC Bank, центральный банк не раскрыл подробностей предполагаемого приобретения PMC Bank. Если учесть прошлые случаи слияния банков, в конечном итоге вкладчики PMC Bank, скорее всего, вернут деньги, застрявшие в виде фиксированных вкладов.

Тем не менее, банковские эксперты говорят, что, хотя RBI имеет опыт обеспечения полной защиты вкладчиков в таких случаях, выплаты вкладчикам будут зависеть от схемы, согласованной между RBI и Centrum-BharatPe. Основные вопросы заключаются в том, позволит ли RBI Centrum конвертировать часть обязательств (депозитов) в акционерный капитал или инвесторы получат обратно только сумму, застрахованную Корпорацией по страхованию вкладов и кредитным гарантиям (DICGC). Хотя суть этого приобретения заключается в защите интересов вкладчиков, можно ожидать, что вкладчики пойдут на некоторые жертвы. «Это редкий случай, когда NBFC приобретает банк, но это единственный путь вперед, и я ожидаю увидеть еще много таких транзакций в будущем», - сказал Ашвин Парех, управляющий партнер Ashvin Parekh Advisory Services (APAS).

Чего ждать вкладчикам от этого приобретения?

Абхизер Диванджи, партнер и национальный лидер отдела финансовых услуг EY, сказал, что есть две возможности, когда речь идет о выплатах вкладчикам. Вкладчикам, возможно, придется постричься или принять отсрочку платежа. В этом случае многое зависит от сделки, заключенной между RBI и Centrum-BharatPe. Сначала будет списан собственный капитал банка, а после взаимозачета капитала, если чистые реализуемые активы банка больше, чем чистые обязательства, тогда все вкладчики будут обеспечены. Но если чистые активы банка меньше чистых обязательств, вкладчики будут обеспечены в размере 5 лакхов по схеме DICGC. Таким образом, если какой-либо вкладчик имеет депозиты на сумму более 5 лакхов, ему, возможно, придется списать баланс или они могут получить отсроченные платежи в зависимости от сделки, заключенной Centrum-BharatPe с RBI, сказал Диванджи.

До сих пор у RBI была история полного обеспечения интересов вкладчиков в таких случаях. Когда в прошлом году консорциум под руководством SBI выручил Yes Bank, ни один из вкладчиков не потерял свои деньги.

Что PMC сказала в знак выражения интереса (EOI)?

Согласно EOI, выпущенному банком в прошлом году, инвесторы, желающие приобрести, должны будут в идеале внести капитал, необходимый для того, чтобы позволить банку достичь минимального необходимого капитала и соотношения активов, взвешенных с учетом риска (CRAR), равного 9%. Однако инвесторы могут изучить возможность реструктуризации части обязательств по депозитам в инструменты капитала / капитала. Банк также может обратиться в DICGC за помощью в выплате вкладчикам сумм до 5 лакхов (застрахованные депозиты), говорится в сообщении EOI.

Эти условия беспокоят вкладчиков. Если новые владельцы конвертируют депозиты в капитал или вернут только до 5 лакхов, застрахованных DICGC, вкладчики окажутся в проигрыше. Листинг нового малого финансового банка на биржах займет пару лет.

Каково текущее финансовое положение банка?

PMC Bank имеет общие депозиты в размере 10727,12 крор и общие авансы в размере 4472,78 крор. У него есть валовые неработающие активы (NPA) в размере рупий. 3518,89 крор по состоянию на 31 марта 2020 года. Уставный капитал банка составляет 292,94 крор. Тем не менее, банк зарегистрировал чистый убыток в размере 6835 крор рупий в течение 2019-2020 годов и имеет отрицательный собственный капитал в размере 5850,61 крор рупий. Когда в 2019 году RBI уволил совет директоров PMC Bank, он сначала ввел ограничение на снятие депозитов в размере 1000 рупий на счет, которое позже было увеличено до 50 000 рупий. Около 78% вкладчиков с тех пор было разрешено снимать свои вклады в пределах лимита снятия 50 000 рупий. Хотя этот лимит был дополнительно увеличен до 1 лакха в июне прошлого года, многие вкладчики, у которых в банке хранятся более крупные суммы, все еще не могут вернуть свои деньги.

ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ: